К концу 2022 года закредитованность россиян составила 54%, а кредитный портфель достиг рекордных 27 трлн рублей. Получается, что у половины населения страны есть обязательства перед банками без учета долгов по микрозаймам, распискам, ЖКУ и прочим платежам. Таким образом, каждый второй россиянин претендует на долги в наследство. В таких условиях правопреемникам приходится основательно обдумывать свое решение, а в некоторых случаях даже инициировать банкротство умершего.
В этой статье вы узнаете, стоит ли принимать наследство, зачем нужно банкротство умершего и что будет, если должник умрет в процедуре банкротства. Также вы поймете, сколько стоит банкротство усопшего и как его инициировать.
Содержание
Стоит ли принимать наследство умершего?
Почему же стоит тщательно обдумать принятие наследства, если у умершего был долг? Все просто: вступая в права, вы принимаете и обязательства. Кредиторы почившего по-прежнему остаются заинтересованными в возврате своих средств. Поэтому, приняв имущество в собственность, вы получите и долги — это прописано в ст. 1112 ГК РФ. А если наследников несколько, то каждый из них будет выплачивать задолженность, которая соразмерна стоимости принятого имущества.
Важно! Если долг превышает стоимость наследства, то вы будете погашать его только в пределах суммы перешедшего имущества, указано в ч. 2 ст. 1175 ГК РФ. К примеру, вы получили в наследство земельный участок стоимостью 600 тысяч рублей, а долг умершего составил 3 млн. В этой ситуации вы будете обязаны выплатить кредитору не более 600 тысяч. Иными словами, вы выкупите участок по рыночной стоимости.
Долги умершего
| Переходят по наследству | Не переходят по наследству |
| Кредиты Микрозаймы Коммунальные платежи Расписки Налоги (имущественный, транспортный, земельный) и так далее | Алименты Компенсация вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу Займы без расписки Штрафы ГИБДД Неустойки по договорам (кроме кредитных) и так далее |
С правами и обязанностями определились, но в каких случаях стоит задуматься о принятии наследства?
- В случае, если долг не превышает стоимость наследства: вы сможете либо выплатить его самостоятельно, либо продать имущество и оставить разницу себе. Однако если она небольшая, то это может того не стоить — все на ваше усмотрение.
- Если у усопшего было жилье (квартира или дом), а у вас нет: такое имущество имеет исполнительский иммунитет и не взыскивается в случае неуплаты долга. К тому же, задолженность можно списать в процедуре банкротства и при этом сохранить единственное жилье. Ниже написали об этом подробно.
Можно ли признать умершего банкротом и есть ли в этом смысл?
Если вы хотите принять наследство и при этом не выплачивать долги, то вам следует признать усопшего банкротом — это предусмотрено ст. 223.1 Закона о банкротстве.
Процедура банкротства умершего имеет смысл, если хотя бы на часть наследства распространяется исполнительский иммунитет. Имущество с таким иммунитетом не продается в счет погашения долгов, а остается у правопреемников, если те вступили в наследство. Например, если в собственности усопшего на момент открытия наследства были две квартиры и огромные долги, то одна из них может остаться у вас в качестве единственного жилья, а другая отправится на торги. Как итог, вы сможете владеть домом или квартирой и при этом не выплачивать кредиты близкого родственника.
Процедура банкротства, как принятие наследства, не имеют смысла, если в наследственную массу не входит квартира, которая может стать вашим единственным жильем, или, например, необходимая для передвижения инвалида машина Полный список исключений представлен в ст. 446 ГПК РФ — он подробно раскрыт в нашей статье чуть ниже. Такое имущество, как правило, защищено от взыскания, в том числе в процедуре банкротства. То есть долги списываются, а вы при этом не теряете наследство или его часть.
Что будет с имуществом банкрота после его смерти
Как уже было упомянуто чуть выше, если в составе наследства не будет имущества с исполнительским иммунитетом, то все будет реализовано в счет погашения долгов. Однако личное вещи умершего, например, одежду никто не тронет, если, конечно, она не приобретена в магазинах Louis Vuitton, Prada или Gucci.
Ниже представлен полный список имущества, которое имеет иммунитет перед взысканием согласно ст. 446 ГПК РФ.
| Категория | Пояснение |
| Единственное жилье | Если оно залоговое, то иммунитет не сработает |
| Земельный участок | При условии, что на нем располагается дом, который является вашим единственным жильем |
| Предметы обихода | Это бытовая техника, мебель и так далее |
| Вещи индивидуального пользования | Сюда относятся одежда, обувь и так далее |
| Инструменты для профессиональной деятельности | Стоимостью до 10 тысяч рублей |
| Имущество для ведения хозяйства (не связанное с предпринимательской деятельностью) | Сюда входят семена для очередного посева, животные и хозяйственные строения для их содержания |
| Активы, связанные с базовыми потребностями | Продукты питания, деньги в размере прожиточного минимума должника и его иждивенцев (на каждого человека по ПМ), топливо для приготовления пищи и отопления дома |
| Имущество, необходимое инвалиду | Машина и другое имущество, необходимое для передвижения и лечения инвалида |
| Награды за заслуги | Памятные знаки, награды, ордена |
То есть все вышеперечисленное имущество останется у наследников при банкротстве умершего. Однако, чтобы квартира или дом сохранились у вас после процедуры банкротства, ситуация должна соответствовать следующим условиям:
- вы претендуете на единственное жилье умершего;
- проживаете в квартире/доме умершего;
- не имеете другого жилья в собственности.
Если все условия соблюдены, то жилье могут исключить из наследственной массы, которая отправится на реализацию, а задолженность спишется по окончании процедуры банкротства.
Первые случаи банкротства умерших граждан
Федеральный закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)» вступил в силу 1 октября 2015. Однако ст. 223.1 Закона о банкротстве, которая регламентирует условия и порядок банкротства гражданина в случае его смерти, появилась только под конец года.
Дело №1
В 2016 году суд рассмотрел одно из первых дел о банкротстве умершего: А43-8783/2016. Райффайзенбанк инициировал процедуру в отношении гражданина, который на начало 2014 года взял кредит в размере 900 тысяч под залог машины. Спустя 8 месяцев заемщик умер. О наследниках не было известно ничего, поскольку наследственное дело отсутствовало.
По итогу умершего гражданина признали банкротом 31 мая 2016 года, а машину реализовали в счет погашения долгов перед банком.
Дело №2
Другое дело (А10-1184/2016) тоже инициировал кредитор, в данном случае госорган — Федеральная налоговая служба. Умерший задолжал налоговой около 1 млн рублей. Чтобы погасить требования кредитора, на торгах реализовали земельный участок покойного. Налоговая получила 300 тысяч рублей.
Что будет, если должник умер в процедуре банкротства
Если кратко, то дело продолжится. Бывают случаи, когда человек уходит в мир иной, так и не дождавшись окончания процедуры банкротства. В таких ситуациях финансовый управляющий, который ведет дело умершего, информирует нотариуса и суд. Последний выносит определение о дальнейшем рассмотрении дела по ст. 223.1 Закона о банкротстве и вводит процедуру реализации имущества, в данном случае — наследственной массы (имущество умершего на момент открытия наследства).
Правопреемников умершего привлекают к участию в деле только после принятия наследства. Для этого нотариус предоставляет суду копию наследственного дела, после чего их включают в процедуру банкротства. Однако не стоит переживать об этом, так как участие не затронет ваше имущество: в процедуре рассматривается исключительно наследство.
Вступить в наследство можно в течение полугода со дня его открытия, то есть с момента смерти гражданина. Для этого нужно подать заявление нотариусу. Однако если вы будете распоряжаться имуществом умершего до вступления в наследство, в том числе содержать и защищать его от посягательства родственников, а также пользоваться деньгами почившего или выплачивать его долг, то наследство будет считаться принятым без похода к нотариусу (ст. 1153 ГК РФ).
Если правопреемники еще раздумывают, стоит ли им вступать в наследство или нет, то дело не станет приостанавливаться — им станет занимается нотариус по месту открытия наследства. Например, он будет так же, как и финансовый управляющий, информировать суд о смерти заемщика. А если умерший проходил процедуру реструктуризации долга в рамках банкротства (то есть продолжал выплачивать кредиты, но на новых щадящих условиях), то через 5 дней после открытия наследственного дела, произойдет переход к реализации имущества (п. 4 ст. 223.1 Закона о банкротстве). Это значит, что его продадут на торгах, а вырученные деньги пойдут на погашение задолженности.
Как бы удивительно это ни звучало, но списать долг умершего гражданина обходится дороже. А все потому что к процедуре прибавляются расходы на охрану наследства и услуги нотариуса. Также вырученные с реализации имущества почившего средства направляются на погашение текущих платежей (траты, которые возникают после признания гражданина банкротом, например, по коммунальным платежам) и погребение.
Сколько стоит банкротство умершего гражданина
Банкротство умершего обойдется наследникам дороже, потому что будут расходы на погребение, охрану наследства и нотариальные действия. Требования по этим платежам должны удовлетворяться в первую очередь за счет продажи имущества умершего, следует из ст. 223.1 Закона о банкротстве. Однако, возможно, вам придется оплачивать их самостоятельно, так как в первую очередь входят еще и алименты, оплата услуг экспертов, которых привлекал финансовый управляющий (например, услуги оценщика) и другие текущие платежи. А еще не стоит забывать о том, что кредиторы заинтересованы по максимуму возместить себе долг.
В таблице ниже можно сравнить статьи расходов в стандартной процедуре банкротства и во время списания долга умершего гражданина.
| Стандартное банкротство | Банкротство умершего |
| Госпошлина за подачу заявления — 300 рублей | Госпошлина за подачу заявления — 300 рублей |
| Публикация сведений в ЕФРСБ (минимум 6 сообщений) — 450 рублей за одно сообщение (2,7 тысяч рублей за 6 штук) | Публикация сведений в ЕФРСБ (минимум 6 сообщений) — 450 рублей за одно сообщение (2,7 тысяч рублей за 6 штук) |
| Публикация сведений в газете «Коммерсант» — 11–12 тысяч рублей | Публикация сведений в газете «Коммерсант» — 11–12 тысяч рублей |
| Услуги финансового управляющего — 25 тысяч рублей за процедуру (в случае, если суд сначала назначит процедуру реструктуризации, а потом реализацию, траты составят 50 тысяч) | Услуги финансового управляющего — 25 тысяч рублей (возможна только процедура реализации имущества) |
| Почтовые и банковские расходы — 1–2 тысячи рублей | Почтовые и банковские расходы — 1–2 тысячи рублей |
| Юридическое сопровождение (услуги юридической компании) — от 70 тысяч | Юридическое сопровождение (услуги юридической компании) — от 70 тысяч |
| Охрана наследства — уточните цену у вашего нотариуса | |
| Нотариальные действия — уточните цену у вашего нотариуса |
Стандартное банкротство с учетом того, что юридическое сопровождение оплачивается сразу (в случае с рассрочками цена услуги может значительно увеличиться), обойдется гражданину от 110 тысяч рублей. При списании долгов умершего сумма может начинаться от 150 тысяч рублей.
Почему стоит инициировать банкротство умершего, несмотря на такие цены? Вы сможете сохранить часть наследства, которая имеет исполнительский иммунитет, например, единственное жилье, и вам не придется погашать долги по кредитам и займам усопшего.
Что делать, если в процессе банкротства получил наследство
Однозначно, нельзя отказываться от наследства, так как вы причините вред имущественным правам кредиторов. В лучшем случае наследство отправится в конкурсную массу (перечень имущества, подлежащего реализации в рамках дела о банкротстве), а в худшем — долг не спишут. Однако если стоимость вашего личного имущества может покрыть задолженность, то наследство удастся сохранить. Но для этого важно, чтобы и у умершего не было долгов.
Некоторые граждане скрывают информацию о наследстве, чтобы избежать реализации имущества. Однако 2 июня 2023 года власти заявили о своих намерениях облегчить выявление наследства для его включения в конкурсную массу в процедуре несостоятельности. Если конкретней, то разрабатывается законопроект, согласно которому нотариусы будут обязаны самостоятельно передавать данные о наследстве финансовому управляющему должника.
Итак, после того как вы примете на наследство, у вас все равно будет шанс сохранить кое-какое имущество. Как правило, это квартира или дом умершего. Например, если до принятия наследства в вашей собственности не было жилплощади, то единственное жилье, как правило, остается (ст. 446 ГПК РФ). Также вы сможете сохранить наследство, если находитесь в процедуре реструктуризации долга в деле о банкротстве. Однако эта процедура нередко перетекает в реализацию, так как доходов заемщика недостаточно для погашения долга.
Что будет, если в процедуре банкротства умер супруг должника
Сценарий 1. У супругов есть общее имущество
Все зависит от того, было ли завещание или нет. В первом случае, если, например, наследство полагается родителям, имущество супруга реализуют, а 50% стоимости вернут им. Почему именно 50%, а не все имущество? Ответ в рамке ниже.
Имущество, которое приобретается в браке является совместно нажитым, а это значит, что оно принадлежит обоим супругам в равных долях. Следовательно, при банкротстве жены кредиторы могут рассчитывать только на ее личное имущество, купленное до брака, и на половину совместно нажитого.
Если же супруг умирает, не написав завещание, его доли переходят в собственность наследников первой очереди — согласно ст. 1142 ГК РФ, это дети, супруга и родители. В этом случае имущество делится между всеми правопреемниками в равных пропорциях. Доли жены отправятся на реализацию. Однако единственное жилье вдовы не продадут, так как это имущество является исключением по ст. 446 ГПК РФ.
После открытия наследства дело о банкротстве приостанавливается на 6 месяцев — это срок, который рассчитан на принятие наследства (ст. 1154 ГК РФ).
Сценарий 2. У супругов не было имущества
Если супруг не приобретал дорогостоящее имущество ни до брака, ни после, то наследовать будет нечего. Следовательно, для процедуры банкротства ничего не изменится.
Важно! Если супруг оставил вам наследство в процедуре банкротства, то отказываться от него нельзя — так вы причините вред имущественным правам кредиторов, и долг могут не списать.
Кому переходят обязательства, если в процедуре банкротства умирает поручитель
Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ, после смерти должника поручительство не прекращается. Обязательства переходят правопреемникам, которые принимают наследство. Однако есть один нюанс — поручительство рассчитано на определенные сроки, которые истекают, даже если наследство еще не приняли.
Пример. Если в договоре указано, что обязательство рассчитано на 2 года, а через 1,5 года поручитель умирает, то понадобится еще полгода на объявление наследников. Пока правопреемник вступит в наследство срок будет истекать. В лучшем случае обойдется вовсе без поручительства.
Важно! В договоре могут быть не указаны сроки поручительства — в этом случае обязательство тоже перейдет наследникам, если у кредиторов не будет претензий к поручителю в течение срока действия договора.
Чем опасно поручительство? В случае если заемщик не платит по кредиту, банк обращается к поручителю и даже может включиться в процедуру банкротства умершего, чтобы компенсировать долг за счет реализации имущества.
Банкротство после смерти кредитора
После смерти кредитора долг все равно потребуют закрыть. Таким правом могут воспользоваться учредители, правопреемники юрлица или родственники физлица. Вот примеры:
- Если у заемщика был долг по расписке, то кредитор-физлицо, будет вправе выступать заинтересованным лицом в процедуре банкротства умершего. А если вы вступите в права наследования, то физлицо сможет присоединиться к процедуре в качестве кредитора.
- Что касается банка, который, например, ликвидировали или реорганизовали, то долг перейдет к другому кредитору.
Как инициировать банкротство умершего
Подать заявление о банкротстве усопшего гражданина могут как кредиторы, так и наследники. Первым это нужно для того, чтобы вернуть хотя бы часть средств, а вторым, чтобы спокойно принять наследство и не выплачивать обязательства за умершего.
Шаг 1. Сбор документов
Итак, сначала вам нужно будет позаботиться о документах, которые вы прикрепите к заявлению. Это связано с тем, что на их сбор может понадобиться время — в случае, например, со стандартным банкротством в среднем до 2-3 недель.
Вот, что вам нужно будет обязательно прикрепить к заявлению:
- свидетельство о смерти гражданина;
- свидетельство о регистрации права на имущество (касается того, что вы приняли в наследство);
- ваши личные документы: паспорт, СНИЛС, ИНН;
- список кредиторов, которым задолжал умерший;
- документы, свидетельствующие о долгах умершего: кредитные договоры, копии исполнительных листов, судебные акты, расписки и так далее.
Шаг 2. Подача заявления
Когда все документы под рукой, можно начать заполнять заявление. Когда все будет готово, его нужно будет подать в арбитражный суд по месту, где проживал умерший гражданин. От стандартного заявления о банкротстве это ходатайство будет отличаться только тем, что:
- если вы укажете процедуру реструктуризации долга как желаемую, то все равно будет реализация наследственной массы, так как это банкротство умершего (п. 1 ст. 223.1 Закона о банкротстве);
- в заявлении необходимо будет указать, что заемщик умер, — в таком случае процедура будет проходить в особом порядке, утвержденном п. 4 ст. 223.1 Закона о банкротстве.
Если вы не знаете с чего начать текст заявления, то взгляните на структуру, которая представлена в таблице ниже.
| Часть | Описание |
| Шапка | Тут прописывается информация о суде, ФИО должника и наследника, контакты правопреемника (номер телефона, e-mail), общий размер долга. |
| Основной раздел | Сначала здесь указывается информация о кредиторах, в том числе их ОГРН, ИНН, адреса, сумма задолженности, срок просрочки по платежам. Затем необходимо упомянуть имущество умершего |
| Обращение к суду | Тут нужно попросить суд признать гражданина банкротом и указать название саморегулируемой организации, из которой будет назначен финансовый управляющий. |
| Приложение | Это опись документов, которые вы собрали для подачи заявления (список в первом шаге) |
Вы можете скачать корректный образец заявления о банкротстве тут, зарегистрировавшись в системе «КонсультантПлюс». Только не забудьте именно скачать документ, так как бесплатный доступ к платформе ограничен, и дополнить его данными, которые мы указали в таблице выше.
Плюсы и минусы банкротства умершего
Как уже упоминалось ранее, главный плюс банкротства усопшего состоит в том, что вы сможете принять наследство и сохранить единственное жилье, не выплачивая долг за это. К тому же в процедуре списываются все возможные кредиты и займы — то есть после банкротства кредитор не сможет прийти к вам за долгом умершего. У вас на руках будет определение, доказывающее то, что процедура завершена и долг списан.
Минусы состоят в том, что на процедуру банкротства придется потратиться (примерно от 150 тысяч рублей), а также в том, что сохранить наследство целиком может не получиться, так как не все имущество будет иметь иммунитет от взыскания. Однако и без банкротства умершего имущество могут изъять у наследников, если те не будут погашать перешедшие им долги.
Часто задаваемые вопросы
Видео по теме
Источники
- Статья 1112 ГК РФ (часть третья от 26.11.2001 №146-ФЗ (ред. от 14.04.2023)
- Статья 1175 ГК РФ (часть третья от 26.11.2001 №146-ФЗ (ред. от 14.04.2023)
- Статья 223.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ (ред. от 28.12.2022, с изм. от 31.05.2023) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 19.04.2023)
- Статья 446 ГПК РФ от 14.11.2002 №138-ФЗ (ред. от 14.04.2023, с изм. от 26.04.2023) (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.04.2023)
- Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 №127-ФЗ
- Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (Федресурс)
- Статья 1153 ГК РФ (часть третья) от 26.11.2001 №146-ФЗ (ред. от 14.04.2023)
- Статья 1142 ГК РФ (часть третья) от 26.11.2001 №146-ФЗ (ред. от 14.04.2023)
- Статья 1154 ГК РФ (часть третья) от 26.11.2001 №146-ФЗ (ред. от 14.04.2023)
- Статья 367 ГК РФ (часть первая) от 30.11.1994 №51-ФЗ (ред. от 14.04.2023, с изм. от 16.05.2023) (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.04.2023)
