Как списывают долги в 2023 году? Легко ли списать долг по кредиту через МФЦ? Возможно ли бесплатное банкротство физических лиц? Есть ли какие-то нюансы и особенности данной процедуры? Ответим на все эти и многие другие волнующие должников вопросы в данной статье.
Содержание
Что такое банкротство?
Банкротство — это законная процедура списания долгов, доступная для населения нашей страны, которая регулируется Законом о банкротстве № 127-ФЗ. В связи с последними событиями в России и в мире, у многих россиян упал уровень дохода, а то и вовсе исчез из-за увольнения или болезни. Уровень закредитованности в нашей стране довольно высокий и продолжает неуклонно расти с 2020 года. По статистике, кредиты есть у 54% граждан. Получается, что каждый второй житель РФ имеет кредит, а иногда и несколько.
Стоит сделать поправку на то, что в данных статистики отражены лишь банковские кредиты, без учёта займов в МФО. А ведь многие граждане берут помимо кредитов в банке и микрозаймы. Это быстро и удобно, чаще всего нужен только паспорт, нет необходимости предоставлять справку о доходах. Однако есть и обратная сторона медали: огромные проценты, которые придётся выплачивать помимо основного долга.
Нередко, чтобы закрыть долги по кредиту, люди берут второй и третий кредит, оказываясь в долговой яме. Но не стоит паниковать, нужно действовать, и как можно скорее, ведь кроме самого должника никто не сможет исправить сложившуюся ситуацию. Если не отвечать на звонки банков и коллекторов, проблема не разрешится сама собой. Наоборот, игнор кредиторов лишит вас возможности своевременно узнать, что на вас подали в суд, а за дело принялись приставы, которые вправе арестовывать ваши банковские счета и имущество. Долги будут расти как снежный ком, прибавятся проценты, пени и штрафы.
Однако решение есть — законная процедура банкротства физических лиц. Она применяется в том случае, когда у человека нет финансовой возможности удовлетворить требования кредиторов, он оказался в тяжелой жизненной ситуации.
Сегодня стать банкротом можно через арбитражный суд или МФЦ. В первом случае речь идёт о классическом судебном банкротстве, в котором принимает участие финансовый управляющий. Во втором — о внесудебной процедуре, которая проводится по упрощённой схеме без обращения в суд и участия финуправляющего.
Реально ли бесплатно списать долги через МФЦ
Как списать кредит через МФЦ бесплатно? Возможно ли это? Упрощенная процедура банкротства через МФЦ — это не миф, а реальная возможность избавиться практически от всех долгов совершенно бесплатно и всего за 6 месяцев. В отличие от судебной процедуры, которая стоит немалых денег (более 120 000 руб.) и может длиться в среднем 8-10 месяцев (а иногда и 1,5-2 года), внесудебное банкротство выглядит очень и очень заманчиво.
Однако далеко не все могут ей воспользоваться. Почему так происходит? Обо всех нюансах, плюсах и минусах данной процедуры, а также о том, какие документы для списания долгов через МФЦ вам понадобятся, мы расскажем далее в статье. Вы узнаете, кто может рассчитывать на бесплатное банкротство через МФЦ физических лиц, какие условия для этого должны выполняться.
Условия банкротства физических лиц через МФЦ
Что нужно знать, чтобы списать долги через МФЦ? С 1 октября 2015 года возможность пройти процедуру банкротства и избавиться от задолженностей появилась не только у компаний и юрлиц, но и у физических лиц. Однако изначально доступно было только судебное банкротство. Чтобы как можно больше граждан могли воспользоваться данным финансовым инструментом, был принят ряд поправок, в том числе и в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ, в частности, в X главу.
Сегодня единственный законный способ списать долги по кредитам — это банкротство.
Кто может списать долги через МФЦ?
Условия:
- Сумма долга 50 тыс. – 500 тыс. рублей.
Не нужно усложнять ситуацию и накапливать миллионные долги, стоит обратиться за решением проблемы своевременно.
- Нет открытых исполнительных производств.
При обращении в МФЦ у должника должно быть постановление о прекращении производства. Исполнительное производство должно быть закрыто строго по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона №229-ФЗ. Это означает, что ИП прекратилось по причине отсутствия у должника имущества и доходов, все предпринятые приставом меры оказались безрезультатными. Важно, чтобы не было открытых производств. Если вместо п. 4 в документе будет указан п. 3, гражданин не сможет обратиться за упрощенным банкротством. Банкротство через МФЦ невозможно, если нет исполнительного производства.
- Отсутствует имущество.
У должника не должно быть имущества, которое можно было бы изъять и рассчитаться с кредиторами.
- Нет постоянного дохода.
Это относится не только к заработной плате, но и к пенсии, социальным выплатам и т.д. Почему в этом случае списать кредиты через МФЦ не удастся? Если у должника есть доход, это значит, он может хотя бы частями гасить долг. Из ежемесячного дохода должника списывают до 50% (в некоторых случаях до 70%) средств в счёт погашения долга. В данном случае закрытие ИП затягивается на длительный срок. Человек может годами по копейке выплачивать задолженность и не иметь при этом возможности пройти банкротство физлиц через МФЦ.
Если сотрудники ФССП найдут у должника скрытый доход или имущество во время прохождения процедуры, внесудебный процесс остановят, будет инициировано судебное банкротство.
Важная информация: если во время процедуры у должника появился источник дохода или имущество, например, наследство, которое может быть изъято в счёт погашения долга, о данном факте необходимо сообщить в течение 5 рабочих дней.
В этом случае процедура прекратится в течение 3 дней, согласно ст. 223.5 закона №127-ФЗ. А приставы вновь получат возможность требовать взыскание в рамках ИП, арестовывать счета, блокировать карты, изымать имущество.
Далее в статье мы расскажем о том, как подать на банкротство, какие документы для этого понадобятся.
Как оформить банкротство через МФЦ
Как законно списать долги по кредитам? В отличие от судебного банкротства, вам не понадобится много документов. Список минимальный, однако очень важно их правильно заполнить, чтобы заявление приняли. Этапы внесудебной процедуры регулирует ст. 223.2 Закона о банкротстве.
Шаг 1 — Необходимо подать заявление на банкротство.
Форма подачи заявления (можно скачать по ссылке) установлена законодательством. В нем указываются реквизиты заявителя, список его долгов и кредиторов, причина признания неплатежеспособности. К нему следует приложить список кредиторов. Рекомендуется взять в банках справки о суммах долгов.
Документы для оформления банкротства физического лица в МФЦ:
- Постановление о прекращении исполнительного производства;
- паспорт;
- ИНН;
- СНИЛС;
- справка о месте жительства или пребывания.
Если у вас нет достаточных юридических знаний, вы не можете правильно заполнить заявление или хотите сэкономить время и минимизировать риск отказа, можно обратиться к юристам по банкротству. Однако в этом случае стоит приложить к вышеперечисленным документам нотариально заверенную доверенность и паспорт вашего представителя.
Важно: если вы не указали хотя бы одного кредитора в списке, долги по нему списаны не будут. Вам придётся и после процедуры банкротства с ним взаимодействовать и возвращать задолженность, может продолжиться эпопея с коллекторами, арестами и списаниями. Вот почему так важно верно заполнить заявление на банкротство физического лица через МФЦ.
Шаг 2 — Дождаться результатов проверки сотрудниками МФЦ
В течение 1 дня работники службы установят обоснованность вашего заявления. Если вы не соответствуете требованиям, вам вернут документы.
Важно: повторно обанкротиться можно будет не ранее, чем через 1 месяц после обращения (ст.223.2 Закона о банкротстве)! За это время ваши долги могут вырасти и превысить максимальный лимит, установленный законом.
Если все условия соблюдены, в течение трёх дней сотрудники МФЦ публикуют сведения о начале процедуры в ЕФРСБ. Вам придёт уведомление. Заказные письма с уведомлениями направят кредиторам, в суд и в ФССП.
Шаг 3 — Наложение ограничений
После внесения сведений в единый реестр, согласно статье 223.4 закона № 127-ФЗ, вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, об уплате обязательных платежей, помимо неуказанных в заявлении и перечисленных в статье 213.28 Закона о несостоятельности.
В течение процедуры:
- начисление штрафов, неустоек и процентов по кредитам прекращается;
- должник не имеет права оформлять кредиты, займы, выступать поручителем;
- все исполнительные документы направляются в ФССП;
- исполнение исполнительных листов приостанавливается.
Не стоит забывать, что в эти полгода кредиторы могут оспаривать сделки, если им кажется, что имело место нарушение закона. Если их жалобы суд признает обоснованными, внесудебное банкротство будет прекращено, возбуждается арбитражное дело.
Шаг 4 — Признание банкротом, списание долгов
Через 6 месяцев должника признают банкротом и освобождают от задолженностей.
Реально ли списать все долги по кредитам бесплатно через МФЦ? Да, это не миф, однако это удаётся далеко не всем желающим.
Плюсы и минусы банкротства в упрощенном порядке через МФЦ
У данной процедуры имеются как явные преимущества, так и недостатки. Рассмотрим их далее.
Преимущества:
- Срок процедуры составляет ровно 6 месяцев, не более.
- Не требуется участие финансового управляющего, юриста.
- Процедура является полностью бесплатной.
- Просто заполнить заявление.
- Не нужно собирать большое количество документов и справок.
- Можно списать долг до полумиллиона.
Недостатки:
- Есть риск избавиться не от всех долгов.
- Высокий процент отказа и возврата заявлений.Имеет значение финансовое положение должника.
- Необходимо уведомлять МФЦ о появлении или повышении дохода и имущества.
- Имеет значение финансовое положение должника.
- Риск получения возражений от кредиторов.
- Не подходит пенсионерам.
- Списать можно не более 500 000 руб. и не менее 50 000 руб.
- Повторно обанкротиться можно только через 10 лет.
- Без участия финансового управляющего трудно предугадать результат.
- Отсутствует какой-либо механизм контроля, должник никак не может повлиять на процесс.
Как только граждане узнали о новом законе, многие обрадовались предоставленной государством возможности. Однако, изучив все условия и недостатки, можно прийти к выводу, что внесудебная процедура не так проста, как кажется. Пройти её смогут далеко не все, однако количество желающих с каждым годом растёт. Уже с начала года, если сравнивать с аналогичным периодом прошлого 2022 года, количество заявлений, поданных в МФЦ, выросло вдвое.
На течение упрощённой процедуры никак не представляется возможным повлиять, проконтролировать процесс. В ней не принимает участия ни сам должник, ни финуправляющий, который является в данной ситуации сторонним незаинтересованным лицом и помогает при проведении процедуры в суде соблюдать баланс между правами и обязанностями должника и кредиторов. Должник в данном случае очень зависит от кредиторов, они могут подать на него жалобу в суд. Если её признают обоснованной, попытка бесплатного банкротства закончится вынужденным банкротством через суд.
Какие последствия ждут банкрота
Не стоит думать, что процесс пройдёт для должника незаметно. Есть как приятные последствия, так и не очень. Обо всех последствиях банкротства через МФЦ вы можете прочитать в данной статье.
Среди положительных моментов можно отметить списание долгов, прекращение звонков кредиторов и коллекторов. Некоторые граждане переживают, что банкротство испортит их кредитную историю, однако намного раньше её испортят просрочки по кредиту.
Последствия внесудебного банкротства:
- При оформлении кредита гражданин в течение 5 лет обязан сообщать кредитным организациям о факте банкротства.
- Повторно обанкротиться можно только через 10 лет.
- 3 года с момента банкротства нельзя руководить юрлицами.
- 5 лет – нельзя руководить страховыми организациями, НПФ, паевыми и инвестиционными фондами, МФО.
- 10 лет нельзя возглавлять кредитную компанию.
- Для ИП действует ограничение: 5 лет нельзя повторно зарегистрироваться.
Новости в сфере банкротства
Прогнозируется, что поданных в МФЦ заявлений в 2024 году станет в разы больше, если вступит в силу принятый Госдумой законопроект №343127-8, который 30.05.2023 года прошёл первое чтение. Как пенсионеру списать кредиты через МФЦ сегодня? На данный момент это невозможно, так как имеет место регулярный стабильный доход в виде пенсии, с которого приставы могут списывать средства в счёт погашения долга. Однако новости в сфере законодательства радуют.
Проект о расширении внесудебного банкротства говорит нам о том, что в скором времени стать банкротами и списать долги смогут пенсионеры, семьи с детьми и малоимущие граждане с долгами от 25 000 руб. до 1 000 000 руб.
Если законопроект примут, пенсионеры и родители, которые получают детские пособия, смогут пройти бесплатную процедуру банкротства через 1 год после выдачи взыскателю исполнительного листа и предъявления его к исполнению. Также право обрести статус банкрота получат люди, у которых отсутствует имущество, а доходы не превышают прожиточный минимум. Эта категория граждан сможет обратиться к процедуре через 7 лет после передачи исполнительного листа на взыскание. Для этого им понадобятся справки из ФССП, Соцфонда, банка или работодателя.
Также повторно обратиться за процедурой можно будет через 5 лет. Планируется, что закон вступит в силу через 30 дней после его опубликования.
