Даже если вы живете со своим супругом в душу много лет, это не значит, что в один день вы не узнаете о множестве кредитов на его имя. Наоборот — такие ситуации далеко не редкость. Отвечают ли супруги за долги друг друга? Можно ли в суде доказать, что долг — общий? На эти и другие ответы мы ответим в статье и разберем, что делать, если муж или жена набрали кредитов.
Содержание
Какие бывают долги в браке
Семейное законодательство предусматривает не только права и обязанности мужа и жены, но и разные виды ответственности по личным или общим обстоятельствам. То есть, есть разделение по тому, что считается личным, а что — совместным. Рассмотрим это.
Личные долги
Нынешнее законодательно точно не формулирует, что можно определить, как личный долг. Но благодаря правоприменительной практике, которую можно найти по обзору ВС РФ №1, можно сказать, что к личным долгам относятся:
- займы;
- потребительские кредиты;
- прочие задолженности и т.д.
Главное правило для этих личных долгов — второй супруг не выступает созаемщиком. При этом в суде муж или жена может попытаться доказать, что его долг общий, а не личный. Это возможно, если средства пошли на нужды семьи.
Общие долги
Общие кредиты в целом классифицируется по пропорционально присужденным им долям, согласно п. 3 ст. 39 СК РФ. Проще говоря, общим долгом будет считаться любые кредиты или займы, где муж и жена выступили в качестве созаемщиков и несут одинаковую ответственность перед кредиторами.
Пример: у семьи есть квартира, которая выдается в ипотеку. Согласно Семейному кодексу, даже если ипотеку берет только один человек, то суд запрашивает разрешение у второго супруга. Так формируется общая ответственность по ипотеке.
Если по личным кредитам ответственность наступает только в рамках личного имущества, то по кредитным обязательствам супругов требования к погашению долга предъявляют каждому супругу. Разделение имущества происходит только в том случае, если кредитор сам на этом настаивает.
Но есть случаи, в которых супруг не считается созаемщиком. К ним относятся:
- есть согласие на ипотеку без участия мужа или жены, нотариально заверенное;
- в брачном договоре указано, что у супругов раздельная собственном;
- второй человек не имеет гражданства РФ.
Если под эти случаи вы не подходите, то при неуплате кредита взыскание могут обратить на имущество семьи. Но какая ответственность ждет другого человека, который сам не брал кредит, а просто стал жертвой нерациональных долгов?
Супруг берет кредиты. Что это значит для другого
Кредиты делятся на потребительские и ипотечные. Некоторые также выделяют кредитные карты и автокредит. Рассмотрим в таблице основные моменты, связанные с этими видами заема.
| Потребительский | Ипотечный | Автокредит | Кредитная карта |
| Потребительский кредит выдается человеку на личные нужды. Например, на покупку техники, поездку куда-либо или на ремонт. В браке такой кредит будет считаться общим. Ведь его личные нужды становятся нуждами семьи. Исключения: если супруг берет кредит на азартные игры или содержание любовницы. Тогда второй человек не несет ответственности за кредит, если может доказать, что эти деньги шли не в семью. | Ипотечный кредит нужен конкретно на покупку жилья, нового или же вторички. Такое жилье становится общим, даже если зарегистрировано только на одного созаемщика. В случае ипотеки суд обязательно привлечет к договору второго человека. Так появляется солидарная ответственность. То есть, при неоплате суд может потребовать выплаты с каждого супруга — и с жены, и с мужа. | Автокредит предполагает получение средств именно на покупку автомобиля. Право собственности при этом есть у каждого супруга, а не только у того, на кого машина зарегистрирована. Часто при оформлении автокредита банк берет в залог какое-то иное имущество. То есть, при просрочке кредитная организация может спокойно взыскать с должника это залоговое имущество. Но сейчас куда чаще оформляется кредит без залога, и тогда к делу подключается страховая компания, ведь при покупке автомобиля обязательно нужно регистрировать страховку. | Кредитная карта считается одним из аналогов потребительского кредита. То есть при трате денег на нужды семьи долг по кредитке становится общим. Поэтому при большой просрочке могут взыскать общее имущество, а не только личные вещи владельца кредитной карты. |
И так как в России мало семей, где нет никаких кредитов, то вопрос с долгами второго супруга стоит особенно остро. Даже если люди не собираются разводиться, внезапные долги со стороны мужа или жены повергают в шок и заставляют задуматься: а что делать дальше.
В этой ситуации нужно целиком и полностью обращаться к Семейному кодексу, особенно к статьям 34 и 35. В частности, в них указано, что все совместно нажитое имущество во время брака считается общей собственности. А к этому относится не только жилье и машина, но и ценные бумаги, техника, предметы роскоши. И для суда абсолютно не важно, зарегистрировано это имущество на одного супруга или на двух — ответственность за эти вещи делится на всех.
Семейный кодекс предполагает, что это имущество при желании можно разделить. И не только после развода, но и прямо во время брака. Это указано в статье 38 СК.
Хорошая «защита» от внезапного покушения на ваше имущество — брачный договор, который супружеская чета заключают до или после брака. Но по факту, процент таких договоров по России — всего 5-6%.
Какая ответственность наступает при неоплате кредитов супруга
Как правило, супругов всегда ожидает солидарная ответственность. Так что супруги практически всегда отвечают за долги вместе.
Порядок взыскания при этом может сильно различаться. Например:
- Жена или муж не был поручителем, поэтому взыскание происходит только с другого супруга. Но при этом, за его долги может реализоваться и общее имущество в браке.
- Если человек выступал ранее поручителем в договоре, поэтому кредитная организация предъявляет ему полные требования или иски по кредитам мужа или жены.
- Супруги стали полными созаемщиками, так что как только образуется просрочка, с каждого из них будут взыскания.
Самая неприятное в этом, что даже после развода жена или муж не освобождаются от долгов, которые они взяли во время брака. Тем не менее этот вопрос решается через суд. Для этого муж и жена обращаются к нотариусу, указывают в соглашении информацию по оплате кредита и по этому соглашению определяют порядок выплат.
Если же вы категорически не согласны с кредитами или они были взяты не на нужды семьи, вам придется доказать, что долги не применимы к общей ответственности. К примеру, как может развиваться эта ситуация:
- муж хочет разделить обязательства по кредитному договору в размере 20 млн рублей;
- он надеется, что эти долги распределятся между супругами и его жена понесет также ответственность — будет выплачивать часть денег вместе с ним;
- в суде происходит опрос супругов и задают вопросы о том, как распределялись деньги с кредита;
- супруг не может ответить на вопрос, на какие общие нужды ушел кредит;
- выясняется, что жена не давала согласия на получение кредита, при заключении договора она не присутствовала;
- суд определяет, что кредит был взят только на личные нужды, и поэтому муж самостоятельно должен выплачивать все.
Поэтому хорошо, если сохранились какие-то чеки, информация о том, куда пошли деньги. Если вы или ваш возлюбленный действительно потратили деньги с кредитов на общие нужды, например, на обучение детей или ремонт в квартире, то суд поделит долги пополам.
В каких случаях муж или жена не должны платить долги за другого
Как мы выяснили, в основном муж и жена отвечают за кредиты в равной степени. Но при этом есть нюансы, при которых вы не должны никак участвовать в погашении долгов. На законном основании супруг не отвечает по кредитам или заемом в нескольких случаях:
- кредит взят супругом до брака, и поэтому второй человек к нему не имеет никакого отношения;
- жена или муж доказали в суде, что деньги никогда не попадали в общий бюджет, например, если муж содержал любовницу или играл в казино;
- есть прямые доказательства, которые указывают на то, что деньги никак не были связаны с интересами семьи.
В целом, это единственные случаи, когда вы не имеете никакого отношения к долгам супруга. Если вы заранее выяснили, что есть такие кредиты, к которым вы не имеете никакого отношения, то можно подать иск на признание сделки недействительной. Если через суд выяснится, что действительно не было согласия со стороны другого супруга, то сделку аннулируют.
Подобный раздел не касается гражданского брака. Так как он не защищен Семейным кодексом, второй человек не должен нести ответственность за кредиты. Это может работать только в том случае, если он был созаемщиком или поручителем
Если через суд выяснится, что действительно не было согласия со стороны другого супруга, то сделку аннулируют.
Что происходит с общим имуществом
Даже если только взыскание будет только с мужа или жены, возникает сомнение по поводу общего имущества. Просрочка по потребительским кредитам и кредиткам подразумевает взыскание в следующих вариантах:
- Реализация части имущества, часто такая доля составляет 50% от общего. На это может повлиять и сам суд — например, назначить меньшую долю, если этого достаточно для погашения долгов.
- Полностью арестовываются активы супруга-должника и при необходимости эти активы реализовывают на торгах. Проще говоря — продают.
- Имущество второго человека никак не относится к кредитам другого, если есть подтверждающие документы. Например, если имущество было куплено до брака.
Одним из факторов, подтверждающих общность долгов при разводе, может быть совпадение во времени оформления целевого кредита и приобретения имущества, которое стало совместной собственностью супругов.
Как делить кредиты при разводе
Распределение долгов супругов при разводе зависит от юрисдикции, в которой происходит развод, а также от обстоятельств конкретного случая. В России распределение долгов осуществляется в соответствии с семейным законодательством и решается судом. Согласно статье 34 Семейного кодекса Российской Федерации, долги супругов подлежат разделу между ними.
В процессе развода суд учитывает следующие факторы:
- Соглашение сторон: если супружеская чета достигли соглашения относительно раздела долгов, суд может утвердить это соглашение, если оно соответствует закону и не нарушает интересы детей.
- Общие кредиты: долги, возникшие во время брака, подлежат разделу между супругами. Суд может установить пропорциональное распределение долгов на основе финансового положения и возможностей каждого из супругов.
- Индивидуальные долги: если муж или жена имеет индивидуальные долги, например, взятые на свое имя до брака или после его расторжения, эти обязательства остаются на нем лично, если другой супруг не принимал участия в их создании.
Суд принимает во внимание доходы, имущество, финансовое положение супругов, а также интересы детей, если они есть. Цель суда состоит в справедливом разделе долгов, чтобы обе стороны несли ответственность в соответствии со своими возможностями.
Один из супругов банкрот — что это значит
Банкротство физического лица — это процедура, которая помогает гражданам законно списать долги по кредитам. Это возможность начать жизнь с нового лица, освободиться от долговой тяжбы и не бояться постоянных визитов коллекторов.
Для супругов это возможность избавиться от долгов и не переживать по этому поводу. Эту процедуру может пройти либо муж, либо жена. При этом на второго супруга это никак не повлияет, так как банкротство — это личное дело каждого человека.
При этом личное имущество другого человека при реализации банкротства никак не учитывается. Даже в случае совместного имущества суд не заберет все квартиру — после торгов часть денежных средств переходит именно мужу или жене, кто не участвует в процедуре банкротства. Прибыль с продажи общего имущества делится пополам – одна часть уходит на оплату кредитов, а вторая — супругу.
Поэтому если вы не знаете, как поступить с большими долгами, то стоит рассмотреть именно процедуру несостоятельности. Она помогает законно списать долги и заниматься своей жизнью без оглядки на кредиты или займы.
